Entendiendo nuestro
modelo de negocio
Todo lo que necesitas saber sobre los remates bancarios y porque son una excelente oportunidad de inversión.
¿Qué es un remate bancario o remate hipotecario?
“Remate” es el termino coloquial para referirse a una Cesión de Derechos Litigiosos que consiste en comprar los derechos de una deuda a un acreedor (como un banco u otra institución financiera) donde la garantía de pago, es un inmueble hipotecado.
El remate hipotecario funciona como un mecanismo legal para recuperar las propiedades que quedaron como garantía en caso de incumplimiento de pago. De esta forma los bancos recuperan parte de la inversión o del crédito que otorgó.
Al adquirir dichos derechos, los intereses que se generen subsecuentemente ahora corren a favor del inversionista, y si la deuda creciente no se liquida antes de que esta iguale el valor del inmueble, este será embargado en favor del inversionista para liquidar la deuda.
Tipos de Cesiones de Derechos
- Crediticios. En este tipo de cesión el dueño (banco, financiera, etc.) te cede los derechos de un crédito que aún no ha sido demandado pero que esta generando intereses.
- Litigiosos. En este caso el dueño (banco, financiera, etc.) te cede los derechos de un juicio que esta generando intereses y que puede estar avanzado.
- Adjudicatarios. Aquí el dueño (banco, financiera, etc.) te cede los derechos de un litigio que ya concluyó con la adjudicación del inmueble en garantía.
- Judiciales. En este último caso se acude directamente al juzgado y en una almoneda o subasta pública se oferta por el inmueble que está en garantía.
LOS PASOS DEL PROCESO
1. Firma de contrato
Lo primero que te pedimos es firmar un contrato y un aviso de privacidad de datos ya que valoramos tu información y la de todos los involucrados en el proceso de compra. Esto además nos permite tener la seguridad y certeza de que realmente deseas iniciar el proceso de compra, para lo cual te pedimos una serie de documentos que posteriormente también nos servirán para hacer una oferta al cesionario (banco, recuperadora, financiera, etc.) y te pedimos el anticipo que cada garantía requiere.
2. Verificación de propuesta
Después de firmar el contrato verificamos cuales son las condiciones de la propiedad en garantía que te gustó, los principales puntos a revisar son: proceso de demanda, deuda, hipoteca, que no se haya negociado antes el pago de la deuda y que efectivamente siga disponible y lista para compra. Si tu así lo decides, en este punto puedes verificar el expediente o los documentos que se solicitan al cesionario.
3. Firma en notaría
Cuando verificamos de forma razonable la información del proceso, entonces se solicita la firma en la notaría que el cesionario actual solicita, aunque también se puede solicitar cualquiera que nuestro inversionista decida, el cargo de estos costos corre por cuenta de nuestros clientes y van de $5,000 MXN a $20,000 MXN aproximadamente, según el valor de la cesión adquirida. La notaría por lo regular tarda en entregar el testimonio original 5 días hábiles después de la firma.
4. Asignación de abogados
Cuando la notaría entrega el original del testimonio de cesión de derechos, te asignamos a un despacho especializado en procedimientos de litigio con garantías hipotecarias, y el proceso de recuperación de deuda u adjudicación de la propiedad en garantía varía en tiempo según en que etapa hayas comprado el procedimiento, para más detalles de esto, consulta con tu ejecutivo de ventas.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Puedo comprar la Cesión de Derechos con algun tipo de crédito?
NO es posible adquirir la cesión de derechos con crédito porque las instituciones de crédito no los otorgan ya que las garantías son inmuebles que aun tienen un adeudo registrado en el Registro Público de la Propiedad.
¿Se puede entrar a ver las propiedades?
NO, debido a que en la mayoría de las veces se encuentran habitados por los deudores o el arrendatario, y no se puede tener acceso hasta que el juez emita la orden de toma de posesión.
¿Es cierto que tardan años en entregar los inmuebles?
NO. En Real Estate JT revisamos y estudiamos los casos minuciosamente con nuestro equipo de expertos en derecho y litigio. El tiempo estimado de entrega es de 8 a 24 meses según la etapa en que se encuentre el juicio.
¿Puedo perder mi inversión si el deudor paga su deuda?
NO, por que estas comprando el derecho de cobro y si el deudor quiere pagar su adeudo o intenta negociar, lo tendría que hacer directamente contigo ya que ahora tu eres el dueño de la cesión de derechos.
¿Qué pasa si quien habita la propiedad no quiere entregarla?
No hay problema ya que se tiene todo el poder jurídico, para desalojar del inmueble a quien lo esté ocupando indebidamente, usando la fuerza pública en caso de ser necesario.
¿Cuál es el riesgo de perder mi dinero?
NINGUNO, ya que tu inversión está respaldada por una garantía física que en este caso es la propiedad en sí: casa, departamento, local, etc.
¿Por qué es una oportunidad que no debes dejar pasar?
1. Porque al momento de comprar cesiones de derechos, el precio del inmueble está entre 30% y 40% por debajo del valor comercial.
Esto permite adquirir la propiedad a un precio mucho menor y posteriormente vender el inmueble al precio de su valor comercial o bien negociar la deuda con el deudor y cobrarla, obteniendo rendimientos superiores a los que se obtienen al invertir dinero en cualquier instrumento financiero en México.
2. Para los clientes que deseen adquirir la casa o el departamento de sus sueños, este estará a su alcance, por que su precio será fijado a través de un avaluo judicial, el cual será mucho más bajo que su valor en el mercado (en ocasiones por debajo del valor catastral).
«La indecisión siempre es la peor decisión».
— Alessandro Lafayette
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Llegó el momento de actuar
Ahora que ya conoces el modelo de negocio y sus ventajas, puedes comenzar buscando un inmueble dentro de nuestro catálogo. Recuerda que si estás buscando algo muy especifico, puedes comentarlo en tu cita y nuestros ejecutivos seguramente encontrarán algo muy parecido a lo que buscas.
